El 19 de agosto de 2025, Banco Multiva, S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Multiva (“Multiva”), celebró un contrato definitivo para adquirir en su totalidad el negocio fiduciario y de representante común de CIBanco, S.A., Institución de Banca Múltiple (“CIBanco”).
Como antecedente relevante, y según fue reportado ampliamente por diversos medios de comunicación, cabe señalar que el 25 de junio de 2025, la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos emitió órdenes que declararon a CIBanco como una institución de “preocupación principal en materia de lavado de dinero” en relación con el tráfico ilícito de opioides. Dicha medida prohibió ciertas transmisiones de fondos hacia y desde la institución, colocando en grave riesgo sus activos y operaciones fiduciarias. Esta situación generó un entorno de incertidumbre que aceleró la búsqueda de soluciones estratégicas.
La operación se enmarca en un proceso competitivo, supervisado por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”).
Alcance de la Adquisición
Como resultado de esta transacción, Multiva asumirá la administración de más de 3,500 fideicomisos y mandatos que concentran activos por decenas de miles de millones de pesos, lo que consolidará de manera sustancial su presencia en el mercado fiduciario mexicano.
La institución ha señalado que dará continuidad a la plataforma tecnológica y a los niveles de servicio actualmente en operación en CIBanco, al mismo tiempo que incorporará esquemas de control normativo y operativo más robustos. Estos mecanismos (sujetos a la supervisión constante de la CNBV) estarán orientados a preservar la seguridad de los recursos administrados y a proteger los intereses de clientes y beneficiarios.
La conclusión de la transferencia legal y operativa se prevé para el cuarto trimestre de 2025, condicionada a la obtención de las autorizaciones regulatorias correspondientes. Durante el periodo de transición, Multiva integrará equipos técnicos especializados, revisará y fortalecerá sus lineamientos internos de prevención de lavado de dinero, y alineará sus prácticas de ciberseguridad a estándares uniformes, con el objetivo de asegurar una migración ordenada, transparente y sin impactos relevantes en la operación ordinaria de los fideicomisos.
Próximos Pasos para Clientes y Beneficiarios
Por el momento, los clientes y beneficiarios de CIBanco no necesitan llevar a cabo gestión alguna. Conforme a los plazos establecidos por la regulación y lo previsto en cada contrato de fideicomiso, recibirán notificaciones formales en relación con la migración.
Se aconseja a los clientes mantener un diálogo regular con sus ejecutivos de cuenta, con el propósito de recibir información actualizada sobre el proceso de transición y sobre cualquier requerimiento documental adicional que pudiera surgir. Por su parte, Multiva ha reiterado su compromiso de informar de manera oportuna acerca de los principales avances regulatorios y operativos.
Finalmente, las sanciones y eventuales responsabilidades por parte de las autoridades estadounidenses a las que, de manera indirecta, podrían estar expuestos los fideicomitentes y fideicomisarios bajo la gestión de CIBanco; responsabilidades que de tales contingencias podrían cesar a partir de la sustitución de fiduciario. Ello, en la medida en que Multiva asuma la posición de fiduciario en los contratos respectivos y reciba los activos correspondientes, sin que exista sucesión ni causahabiencia respecto de las contingencias vinculadas a la gestión anterior de CIBanco.
No obstante, se recomienda revisar dichas renuncias y liberaciones conforme a las cláusulas específicas del contrato de fideicomiso, en donde, idealmente, la institución bancaria mantendrá al fideicomitente y al fideicomisario libres y a salvo de cualquiera de tales contingencias.
*Este documento tiene fines exclusivamente informativos y no constituye una opinión legal vinculante. *
